Fliore bei mehreren Depotbanken: eine Gesamtsicht statt vieler Auszüge
Aktualisiert: 2026-09
Vermögen über mehrere Depotbanken zu konsolidieren scheitert selten am Rechnen und meist an drei Dingen: unterschiedliche Auszugsformate, abweichende Stichtage und uneinheitliche Klassifizierung derselben Position. Eine Gesamtsicht entsteht erst, wenn alle drei geregelt sind.
Sobald ein Vermögen über mehr als eine Depotbank verteilt ist, entsteht ein Konsolidierungsproblem. Jede Bank liefert einen eigenen Auszug in eigenem Format, mit eigener Kategorisierung und oft zu einem anderen Stichtag.
Die Folge ist eine Gesamtsicht, die entweder aufwendig von Hand erstellt wird oder gar nicht existiert. Wo sie von Hand entsteht, ist sie zum Zeitpunkt der Fertigstellung bereits veraltet — und der Aufwand wiederholt sich zu jedem Berichtstermin.
Der subtilere Teil des Problems ist die Klassifizierung. Dieselbe Position kann bei zwei Banken unterschiedlich eingeordnet sein. Wer die Kategorien ungeprüft übernimmt, erhält eine Allokationsübersicht, die auf uneinheitlicher Grundlage beruht — und daraus abgeleitete Entscheidungen sind angreifbar.
So geht’s
- 01
Eine eigene Klassifizierungslogik festlegen
Nicht die Kategorien der Banken übernehmen, sondern eine eigene Systematik definieren, auf die alles abgebildet wird.
- 02
Stichtage vereinheitlichen
Eine Gesamtsicht aus Auszügen zu drei verschiedenen Daten ist keine Gesamtsicht. Der gemeinsame Stichtag gehört vorab festgelegt.
- 03
Abweichungen dokumentieren statt glätten
Wo Angaben nicht zusammenpassen, gehört das festgehalten. Eine stillschweigend geglättete Differenz ist später nicht mehr auffindbar.
- 04
Fremdwährungen einheitlich umrechnen
Zu welchem Kurs und zu welchem Zeitpunkt umgerechnet wird, gehört einmal festgelegt und dann durchgehalten.
- 05
Durchschauen, wo Strukturen dazwischenliegen
Hält eine Gesellschaft Positionen, ist die Bankposition nicht die wirtschaftliche Position. Ohne Look-Through ist die Allokation falsch.
- 06
Den Abgleich wiederholbar machen
Ein Konsolidierungsprozess, der jedes Quartal neu erfunden wird, produziert jedes Quartal andere Zahlen.
Warum es hier passt
Fliore ist als Betriebssystem für ein Family Office gebaut — die Konsolidierung über Verwahrstellen hinweg ist dabei kein Zusatz, sondern der Ausgangspunkt.
Die Look-Through-Konsolidierung bildet ab, was hinter einer Struktur tatsächlich gehalten wird, statt bei der Bankposition stehenzubleiben.
Datenhaltung in der Schweiz, in Zürich — bei mandantenbezogenen Vermögensdaten ist der Standort regelmässig eine harte Anforderung.
Häufige Fragen
Warum nicht einfach die Bankauszüge addieren?
Weil sie unterschiedliche Stichtage, Kategorien und Währungsumrechnungen verwenden. Eine Addition auf uneinheitlicher Grundlage ergibt eine Zahl, aber keine belastbare.
Was ist Look-Through-Konsolidierung?
Die Betrachtung dessen, was hinter einer Beteiligungs- oder Fondsstruktur tatsächlich gehalten wird, statt die Struktur selbst als eine Position zu führen.
Wie oft sollte konsolidiert werden?
Das richtet sich nach dem Berichtsrhythmus der Familie. Wichtiger als die Häufigkeit ist, dass jeder Durchlauf derselben Systematik folgt.
Was ist mit illiquiden Positionen?
Sie gehören mit ihrer Bewertungsgrundlage und deren Datum geführt. Eine Bewertung ohne Datum ist bei illiquiden Werten wertlos.
Ersetzt Fliore die Depotbanken?
Nein. Die Verwahrung bleibt bei den Banken; Fliore erzeugt die Gesamtsicht darüber.
FLIORE
Fliore ist als Betriebssystem für ein Family Office gebaut — die Konsolidierung über Verwahrstellen hinweg ist dabei kein Zusatz, sondern der Ausgangspunkt.
Die Look-Through-Konsolidierung bildet ab, was hinter einer Struktur tatsächlich gehalten wird, statt bei der Bankposition stehenzubleiben.
Datenhaltung in der Schweiz, in Zürich — bei mandantenbezogenen Vermögensdaten ist der Standort regelmässig eine harte Anforderung.