GwG-Compliance intern aufbauen oder teilweise auslagern?
Aktualisiert: 2026-11
Eine interne GwG-Compliance lohnt sich, wenn regelmässig neue Kunden aufgenommen werden und das Wissen über die Mandate ohnehin intern liegt. Eine teilweise Auslagerung hilft beim Aufbau, bei Spitzen und bei Spezialwissen. In beiden Fällen bleibt die Verantwortung beim Finanzintermediär; auslagern lässt sich die Arbeit, nicht die Pflicht.
Für neu unterstellte Beratende und kleine Finanzintermediäre stellt sich früh die Frage, ob sie die Geldwäscherei-Compliance selbst aufbauen oder Teile davon einem Dienstleister übergeben. Beides ist zulässig, solange die Verantwortung klar bleibt.
Die Entscheidung hängt weniger vom Preis ab als davon, wie gut ein externer Dienstleister die Mandate und Strukturen überhaupt beurteilen kann.
Im direkten Vergleich
| Kriterium | GwG-Compliance intern | Teilweise ausgelagert |
|---|---|---|
| Kenntnis der Mandate | Liegt bei den Personen, die die Kunden kennen. | Muss dem Dienstleister vermittelt werden. |
| Aufbau | Braucht Zeit und Ausbildung. | Schneller dank vorhandener Vorlagen und Erfahrung. |
| Laufende Kosten | Interne Zeit und Weiterbildung. | Honorare, dafür weniger interne Zeit. |
| Spezialwissen | Begrenzt, besonders bei komplexen Strukturen. | Breiter, etwa bei Sanktionen oder Krypto. |
| Abhängigkeit | Von einzelnen Personen im Haus. | Vom Dienstleister und dessen Verfügbarkeit. |
| Verantwortung | Intern. | Bleibt ebenfalls intern, inklusive Überwachung des Dienstleisters. |
Wann GwG-Compliance intern besser ist
- —Es werden regelmässig neue Kunden aufgenommen, und die Abklärungen verlangen genaue Kenntnis der Mandate.
- —Es gibt eine Person mit Zeit und Interesse, die GwG-Fachstelle zu übernehmen und sich auszubilden.
- —Die Strukturen sind überschaubar und wiederholen sich.
Wann Teilweise ausgelagert besser ist
- —Der Anschluss muss kurzfristig vorbereitet werden, etwa für neu unterstellte Beratende bis Dezember 2026.
- —Es gibt komplexe Einzelfälle, die Spezialwissen erfordern.
- —Das Volumen schwankt stark, sodass sich interne Kapazität nicht lohnt.
Unsere Einschätzung
Für die meisten kleinen Organisationen bewährt sich ein Mischmodell: Aufbau mit externer Unterstützung, laufender Betrieb intern mit klaren Abläufen und einem Werkzeug, Spezialfragen extern.
Wer auslagert, regelt im Vertrag, welche Aufgaben übertragen werden, wie der Dienstleister berichtet und wie die interne Überwachung erfolgt. Die SRO will sehen, dass die Verantwortung tatsächlich wahrgenommen wird.
Übergeordnete Leistung: Digitale Transformation
Häufige Fragen
Darf man die GwG-Fachstelle auslagern?
Teile der Arbeit können übertragen werden. Die Verantwortung für die Einhaltung bleibt beim Finanzintermediär, und die Regeln der jeweiligen SRO sind zu beachten.
Was muss intern bleiben?
Die Entscheidung über die Aufnahme von Kunden, über Meldungen und die Überwachung des Dienstleisters.
Hilft Software beim internen Betrieb?
Ja, weil sie Fristen, Belege und den Audit-Trail führt und damit den grössten Teil der Handarbeit abnimmt.