Eine Verdachtsmeldung an die MROS führt nicht automatisch zur Sperre eines Kontos. Seit der Revision des Geldwäschereigesetzes von 2023 knüpft die Sperre an einen späteren Moment an: an die Mitteilung der MROS, dass sie die Meldung an eine Strafverfolgungsbehörde weiterleitet.
Ablauf
Nach der Meldung analysiert die MROS den Fall. Leitet sie ihn an eine Staatsanwaltschaft weiter, informiert sie den Finanzintermediär. Ab diesem Moment sperrt er die betroffenen Vermögenswerte. Die Sperre ist befristet; innerhalb der Frist entscheidet die Strafverfolgungsbehörde, ob sie die Vermögenswerte mit einer eigenen Verfügung beschlagnahmt. Tut sie das nicht, endet die Sperre.
Informationsverbot
Während der Sperre und der Analyse darf der Finanzintermediär weder die Betroffenen noch Dritte über die Meldung informieren. Ausnahmen bestehen etwa für die Kommunikation innerhalb einer Finanzgruppe oder mit anderen Finanzintermediären, wenn diese von derselben Geschäftsbeziehung betroffen sind. Für Kundenberater ist das die heikelste Phase: Sie müssen Fragen beantworten, ohne den Grund zu nennen.
Abgrenzung zu Sanktionssperren
Sperren aufgrund von Sanktionen und Embargos beruhen nicht auf dem GwG, sondern auf den Verordnungen zum Embargogesetz. Sie setzen ein, sobald eine Person oder Organisation gelistet ist, unabhängig von einer Verdachtsmeldung, und sind dem SECO zu melden. Beide Sperrarten können zusammentreffen, folgen aber eigenen Regeln.
Vorbereitung
Wer Vermögenswerte verwaltet, sollte vorab festlegen, wer eine Sperre technisch umsetzt, wer die Kommunikation mit der Kundschaft führt und wie Fristen überwacht werden. Das gehört in die internen Weisungen der GwG-Fachstelle.