Ein Firmenkonto zu eröffnen ist in der Schweiz kein Formalakt. Banken müssen nach dem Geldwäschereigesetz und der VSB 20 verstehen, wer hinter einer Gesellschaft steht, was sie tut und woher ihr Geld kommt. Wer das vorbereitet, hat das Konto in wenigen Tagen. Wer es nicht tut, erlebt Rückfragen über Wochen oder eine Absage ohne Begründung. Dieser Beitrag beschreibt, was Banken typischerweise verlangen und wo Anträge scheitern.
Vor der Gründung: das Kapitaleinzahlungskonto
Wer eine AG oder GmbH mit Bareinlage gründet, zahlt das Kapital vor der Beurkundung auf ein Kapitaleinzahlungskonto ein. Die Bank bestätigt die Einzahlung, die Bestätigung geht an die Urkundsperson, und nach dem Eintrag ins Handelsregister wird das Kapital freigegeben. Schon für dieses Konto führt die Bank die Sorgfaltsprüfung durch: Identifizierung der Gründerinnen und Gründer, Angaben zum geplanten Geschäft und zur Herkunft des eingezahlten Kapitals.
Die typischen Unterlagen
Die Anforderungen unterscheiden sich von Bank zu Bank, die Grundstruktur ist ähnlich:
- Handelsregisterauszug, bei Neugründungen der Statutenentwurf und die Gründungsunterlagen
- Ausweise der Zeichnungsberechtigten und der Personen, die die Gesellschaft kontrollieren
- Formular K für operative Gesellschaften oder Formular A für Gesellschaften ohne operative Tätigkeit
- eine Beschreibung der Geschäftstätigkeit mit Kunden, Lieferanten, Ländern und erwarteten Zahlungsflüssen
- Angaben zur Herkunft der Mittel, etwa für Kapital und erste Einnahmen
- Selbstauskünfte zum Steuerdomizil und zum Status als US-Person für den automatischen Informationsaustausch und FATCA
Seit Oktober 2026: Transparenzregister
Mit dem TJPG müssen juristische Personen ihre wirtschaftlich Berechtigten dem Transparenzregister melden. Banken können Abweichungen zwischen ihren eigenen Angaben und dem Register feststellen. Formular K und Registermeldung sollten deshalb übereinstimmen oder ihr Unterschied erklärbar sein. Wer eine Gesellschaft neu gründet, erledigt beides am besten in einem Zug.
Warum Anträge scheitern
Die häufigsten Gründe sind nicht Fehler in den Formularen, sondern Unklarheiten im Geschäftsmodell. Banken lehnen ab oder verzögern, wenn die Tätigkeit vage beschrieben ist, wenn Zahlungen mit Ländern mit erhöhtem Risiko erwartet werden, ohne dass das erklärt ist, wenn die Struktur Zwischengesellschaften enthält, deren Zweck nicht ersichtlich ist, oder wenn das Geschäft in Bereiche fällt, die die Bank grundsätzlich nicht bedient, etwa bestimmte Kryptotätigkeiten. Eine Absage muss die Bank nicht begründen.
Eine Seite, die viel erspart
Bewährt hat sich ein einseitiges Unternehmensprofil, das der Bank vorab zugestellt wird: was die Gesellschaft tut, für wen, in welchen Ländern, mit welchen erwarteten Volumen und woher das Kapital stammt. Dazu eine Skizze der Beteiligungsstruktur bis zu den natürlichen Personen. Dieses Profil beantwortet die Fragen, die die Bank sonst einzeln stellt, und zeigt, dass die Gründer ihre Pflichten kennen.
Strukturen mit mehreren Ebenen
Bei Holdings, Familienstrukturen mit Stiftungen oder Trusts und bei ausländischen Gesellschaftern steigt der Aufwand deutlich. Die Bank will jede Ebene bis zur natürlichen Person nachvollziehen, mit den passenden Formularen pro Ebene. Wie unterschiedlich die Schwellen dafür je nach Land sind, zeigt unsere Übersicht der UBO-Schwellenwerte. Family Offices, die regelmässig Konten für Strukturen eröffnen, sparen viel Zeit, wenn diese Angaben pro Mandat gepflegt sind statt bei jeder Bank neu zusammengesucht zu werden. Genau dafür ist FLIORE gebaut.
Digitale Banken oder Hausbank
Digitale Anbieter eröffnen einfache Konten oft schneller, sind aber bei komplexen Strukturen, Fremdwährungen oder Bargeld zurückhaltender. Kantonalbanken und Grossbanken verlangen mehr Unterlagen, bieten dafür Kredit und Beratung aus einer Hand. Für eine neu gegründete GmbH mit einfachem Geschäftsmodell genügt oft der digitale Weg; für eine Holding mit internationalen Beteiligungen lohnt sich das Gespräch mit einer Bank, die solche Strukturen kennt. Die Gründung selbst beschreibt unser Beitrag zur GmbH-Gründung in Zug.