Wer in der Schweiz berufsmässig fremde Gelder annimmt, aufbewahrt oder überträgt, braucht in vielen Fällen keine Bewilligung der FINMA, sondern den Anschluss an eine Selbstregulierungsorganisation. Im englischsprachigen Raum wird das oft «SRO licence» genannt. Das ist ungenau und führt zu falschen Erwartungen: Ein SRO-Anschluss ist keine Bewilligung für eine Geschäftstätigkeit, sondern die Unterstellung unter eine Geldwäschereiaufsicht. Dieser Beitrag ordnet ein, wer sich anschliessen muss, wie ein Gesuch vorbereitet wird und worauf es bei der Wahl ankommt. Er ersetzt keine Abklärung im Einzelfall.
Wer sich anschliessen muss
Art. 14 Abs. 1 des Geldwäschereigesetzes verpflichtet die Finanzintermediäre nach Art. 2 Abs. 3 GwG, sich einer von der FINMA anerkannten SRO anzuschliessen. Das sind Personen und Unternehmen, die berufsmässig im sogenannten Parabankensektor tätig sind: Zahlungsdienste, Kredit- und Leasinggeschäfte, Handel für fremde Rechnung, Aufbewahrung von Effekten, viele Kryptodienstleistungen und bestimmte Treuhandtätigkeiten. Seit Januar 2020 gibt es keine Wahl mehr zwischen einer direkten Aufsicht durch die FINMA und einem SRO-Anschluss; das System ist ausschliesslich auf SRO ausgerichtet.
Nicht über eine SRO, sondern über die FINMA laufen Banken, Versicherungen, Wertpapierhäuser und Fondsleitungen. Unabhängige Vermögensverwalter und Trustees brauchen seit dem Finanzinstitutsgesetz eine Bewilligung der FINMA und werden von einer Aufsichtsorganisation beaufsichtigt. Neu hinzugekommen sind mit der Revision des Geldwäschereigesetzes seit dem 1. Oktober 2026 bestimmte Beratende, etwa im Zusammenhang mit Immobiliengeschäften oder der Gründung von Rechtseinheiten. Für sie läuft die Frist für das Anschlussgesuch im Dezember 2026 ab; den genauen Stichtag und die Anforderungen bestätigt die gewählte SRO.
Die Vorfrage: Ist die Tätigkeit berufsmässig?
Nicht jede gelegentliche Zahlung für Dritte macht ein Unternehmen zum Finanzintermediär. Die Geldwäschereiverordnung des Bundesrates legt Schwellen fest, unter anderem für den Bruttoerlös, die Zahl der Vertragsparteien, die Verfügungsmacht über fremde Vermögenswerte und das Transaktionsvolumen. Grenzfälle sind häufig: ein Family Office, das für Familienmitglieder Zahlungen auslöst, ein Treuhänder, der Konten für Mandanten führt, ein Start-up, das Zahlungen zwischen Nutzern abwickelt. Wer unsicher ist, klärt die Frage schriftlich, bevor die Tätigkeit beginnt. Ein nachträglicher Anschluss heilt die Phase ohne Aufsicht nicht.
Welche SRO
Die FINMA führt die verbindliche Liste der anerkannten SRO und aktualisiert sie laufend. Wie beweglich diese Liste ist, zeigt ein Vergleich: Die Fassung von Anfang August 2026 nannte elf anerkannte SRO, die Fassung von Ende Oktober 2026 noch zehn. Wer eine SRO wählt, sollte deshalb immer die aktuelle Liste auf finma.ch prüfen und nicht auf Aufzählungen Dritter vertrauen.
Grob lassen sich zwei Gruppen unterscheiden. Branchenübergreifende SRO wie VQF, PolyReg, ARIF oder SO-FIT nehmen eine breite Palette von Finanzintermediären auf. Branchen-SRO richten sich an bestimmte Berufe, etwa die SRO des Schweizerischen Anwaltsverbandes und des Schweizerischen Notarenverbandes für Anwältinnen und Notare. Für die Wahl zählen fünf Fragen: Nimmt die SRO das eigene Geschäftsmodell auf? In welcher Sprache arbeitet sie? Wie sieht ihr Reglement im Alltag aus, etwa bei Formularen und Dokumentationsanforderungen? Wie ist das Prüfmodell organisiert? Und welche Kosten fallen für Aufnahme, Jahresbeitrag und Prüfung an?
Was ein Anschlussgesuch typischerweise enthält
Die Anforderungen unterscheiden sich im Detail, die Struktur ist bei den meisten SRO ähnlich. Ein vollständiges Gesuch enthält in der Regel:
- Angaben zur Gesellschaft mit Handelsregisterauszug, Statuten und Organigramm
- eine präzise Beschreibung der Tätigkeit und des Geschäftsmodells, inklusive Kundensegmenten, Ländern und Produkten
- Angaben zu Organen und leitenden Personen mit Nachweisen zum guten Ruf, etwa Straf- und Betreibungsregisterauszügen
- die Bezeichnung der für Geldwäscherei zuständigen Person und ihre Ausbildung
- interne Weisungen zu den Sorgfaltspflichten, abgestimmt auf das Reglement der SRO
- eine GwG-Risikoanalyse des eigenen Geschäfts
Viele SRO verlangen zudem den Nachweis einer Grundausbildung oder eine Eintrittsschulung. Der häufigste Grund für Verzögerungen ist nicht ein fehlendes Dokument, sondern eine Tätigkeitsbeschreibung, die zu allgemein ist, und Weisungen, die aus einer Vorlage stammen und nicht zum eigenen Geschäft passen. Beides lässt sich vermeiden, wenn man das Gesuch vom Geschäftsmodell her schreibt.
Nach dem Anschluss
Mit dem Anschluss beginnt der Betrieb. Die Sorgfaltspflichten gelten ab der ersten Geschäftsbeziehung: Identifizierung, Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten, Risikoeinstufung, besondere Abklärungen und Dokumentation. Die SRO lässt die Einhaltung regelmässig prüfen, durch anerkannte Prüfgesellschaften oder eigene Prüfer. Dazu kommen Weiterbildungspflichten, Meldepflichten bei Änderungen in Organisation oder Tätigkeit und der Jahresbeitrag. Ein Ausschluss aus der SRO hat schwere Folgen, weil die Tätigkeit ohne Anschluss nicht weitergeführt werden darf.
Was die Prüfung sehen will
Die Prüfung zieht Stichproben aus den Akten. Gefragt wird nicht, ob eine Kontrolle durchgeführt wurde, sondern ob sie belegt ist: Wo steht die Risikoeinstufung, wo die Begründung, wo das unterschriebene Formular A oder Formular K, wo das Ergebnis des Sanktionsscreenings? Wer seine Akten so führt, dass diese Fragen pro Kunde in Minuten beantwortet sind, besteht die Prüfung mit wenig Aufwand. Wer sie vor der Prüfung aus Mailordnern zusammensucht, zahlt mit Zeit und Prüfkosten.
Vier Stolpersteine
Erstens die Tätigkeit aufnehmen, bevor der Anschluss bestätigt ist. Zweitens eine Risikoanalyse, die einmal geschrieben und nie aktualisiert wird, obwohl neue Kundengruppen dazugekommen sind. Drittens unklare Abgrenzungen zwischen Tätigkeiten, die der Aufsicht unterstehen, und solchen, die es nicht tun, besonders bei Beratenden, die neu erfasst sind. Viertens eine Dokumentation, die an einzelne Personen gebunden ist und bei einem Personalwechsel verloren geht. Eine Abfolge mit prüfbaren Kriterien enthält unsere Checkliste zum SRO-Anschluss.
Wo Software hilft
Für das Gesuch selbst braucht niemand Software. Für den Betrieb danach ist sie oft der Unterschied zwischen bestandener und aufwendiger Prüfung. In FLIORE, unserem Family Office Operating System, laufen KYC-Onboarding, periodische Kontrollen und deren Nachweise pro Mandat mit durchgehendem Audit-Trail; wirtschaftlich Berechtigte werden nach den Regeln ihrer Jurisdiktion beurteilt. Wie FLIORE eine SRO-Prüfung vorbereitet, beschreibt die Seite FLIORE für die SRO-Prüfung. Die rechtliche Beurteilung im Zweifelsfall ersetzt das nicht. Die Stichtage der GwG-Revision und verwandter Regelwerke zeigt die Seite Regulierungsfristen.